{"id":41,"date":"2010-11-08T07:00:00","date_gmt":"2010-11-08T07:00:00","guid":{"rendered":""},"modified":"2011-02-20T14:22:17","modified_gmt":"2011-02-20T13:22:17","slug":"sumowanie-zdolnoci-kredytowej-z-ronych-bankow","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.wszponachzamowien.pl\/?p=41","title":{"rendered":"Sumowanie zdolno\u015bci kredytowej z r\u00f3\u017cnych bank\u00f3w"},"content":{"rendered":"

Informator Urz\u0119du Zam\u00f3wie\u0144 Publicznych, nr 9\/2010 (dost\u0119pny tutaj<\/a>) na stronach 34-35 przyni\u00f3s\u0142 informacj\u0119 o wyroku KIO z dnia 6 sierpnia 2010 r. sygn. akt KIO 1553\/10. Orzeczenie to dotyczy\u0142o problemu uznania, i\u017c wykonawca spe\u0142nia warunek udzia\u0142u w post\u0119powaniu dotycz\u0105cy sytuacji finansowej na podstawie kilku opinii r\u00f3\u017cnych bank\u00f3w wystawionych dla jednego wykonawcy.<\/p>\n

W wyroku tym zawarto mi\u0119dzy innymi nast\u0119puj\u0105ce stwierdzenie og\u00f3lne: „Zdolno\u015b\u0107 ekonomiczna i finansowa zatem stanowi tego typu warunek udzia\u0142u w post\u0119powaniu, kt\u00f3ry ma charakter wymierny i matematycznie przeliczalny. S\u0105 to okre\u015blone dobra i warto\u015bci przeliczane na zasoby pieni\u0119\u017cne wykonawcy b\u0105d\u017a to w formie got\u00f3wkowej zgromadzonej na okre\u015blonym rachunku bankowym, b\u0105d\u017a to jako potencjalna mo\u017cliwo\u015b\u0107 pozyskania okre\u015blonych \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych w drodze kredytu bankowego. W tym przypadku przepisy ustawy Pzp, jak i przywo\u0142ywanego powy\u017cej rozporz\u0105dzenia w sprawie rodzaj\u00f3w dokument\u00f3w, nie wyr\u00f3\u017cniaj\u0105 odr\u0119bnego sposobu oceny – w ramach spe\u0142niania warunku dotycz\u0105cego sytuacji finansowej lub ekonomicznej wykonawcy – posiadanych faktycznie na rachunku bankowym przez wykonawc\u0119 \u015brodk\u00f3w finansowych od oceny zdolno\u015bci kredytowej wykonawcy okre\u015blanej przez bank w oparciu o r\u00f3\u017cne metody jej wyceny. Brak takiego rozr\u00f3\u017cnienia oceny spe\u0142niania wskazanego warunku udzia\u0142u w tym zakresie nie pozwala na odmienne traktowanie oceny zdolno\u015bci kredytowej wykonawcy od oceny posiadanych na rachunku bankowym \u015brodk\u00f3w finansowych przez tego wykonawc\u0119. Je\u015bli wi\u0119c wykonawca posiada odr\u0119bnie zgromadzone \u015brodki finansowe na dw\u00f3ch odr\u0119bnych rachunkach bankowych lub posiada odr\u0119bnie wycenion\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 na tych odr\u0119bnych rachunkach bankowych, tak \u015brodki finansowe, jak i zdolno\u015b\u0107 kredytowa podlegaj\u0105 zsumowaniu. Podstaw\u0105 przyj\u0119cia odmiennego twierdzenia w tym zakresie by\u0142oby jedynie stwierdzenie, \u017ce faktycznie dokument opinii bankowych o posiadanych \u015brodkach finansowych dotyczy\u0142 de facto tych samych \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych, czy te\u017c je\u015bli chodzi o zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 wykonawcy gdyby zosta\u0142a wyceniona w obydwu przypadkach w oparciu o te same \u015brodki finansowe.”
\n
\nI cho\u0107 sentencja samego wyroku jest w danym przypadku jest s\u0142uszna (o czym dalej), to przywi\u0105zywanie si\u0119 do powy\u017cszego wywodu i przyk\u0142adanie go do ka\u017cdej napotkanej sytuacji mo\u017ce ju\u017c by\u0107 nie do ko\u0144ca racjonalne. Sam fakt \u0142\u0105cznego wymienienia „sytuacji ekonomicznej i finansowej” w art. 22 ust. 1 pkt 4 Pzp jest tu potraktowany jako argument za tym, aby wsz\u0119dzie stosowa\u0107 identyczne zasady. Tymczasem sprawa nie jest a\u017c tak prosta. W wi\u0119kszo\u015bci wypadk\u00f3w sumowanie w zakresie warunku dotycz\u0105cego sytuacji finansowej b\u0119dzie mog\u0142o mie\u0107 miejsce: gdy jeden z konsorcjant\u00f3w ma 100 z\u0142, i drugi 100 z\u0142, razem maj\u0105 200 z\u0142. Gdy jeden z konsorcjant\u00f3w ma zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 na 100 z\u0142, 100 z\u0142 w got\u00f3wce, a drugi jeszcze swoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 na 100 z\u0142 – razem maj\u0105 300 z\u0142. Ba, gdy jeden wykonawca przedstawia dwie opinie z dw\u00f3ch r\u00f3\u017cnych bank\u00f3w, w kt\u00f3rych w obu widnieje informacja, \u017ce ma w nich po 100 z\u0142 w got\u00f3wce, a ponadto w jednej z nich jest jeszcze informacja o zdolno\u015bci kredytowej na nast\u0119pne 100 z\u0142 – te\u017c uznam, \u017ce w sumie ma 300 z\u0142 (cho\u0107 sytuacja tu ju\u017c pozwala wykonawcy na r\u00f3\u017cne manipulacje, wszak te \u015brodki to mo\u017ce by\u0107 wci\u0105\u017c to samo 100 z\u0142, tyle \u017ce przelane mi\u0119dzy rachunkami wykonawcy). <\/p>\n

Jednak w przypadku gdy jeden wykonawca przedk\u0142ada opini\u0119 jednego banku z informacj\u0105 o zdolno\u015bci kredytowej ocenianej na 100 z\u0142 i opini\u0119 drugiego banku z informacj\u0105 o zdolno\u015bci kredytowej na 100 z\u0142, zwykle nie b\u0119dzie mo\u017cna uzna\u0107, \u017ce wykonawca ma do swojej dyspozycji 200 z\u0142. Wszak ka\u017cdy bank zapytany przeze mnie, jakiego kredytu mi udzieli, poda jak\u0105\u015b maksymaln\u0105 kwot\u0119, ustalon\u0105 na podstawie tego, ile zarabiam, jak dot\u0105d uk\u0142ada\u0142a si\u0119 moja wsp\u00f3\u0142praca z bankiem, jakie rokuj\u0119 perspektywy na przysz\u0142o\u015b\u0107, a wreszcie – co bardzo istotne – jak bardzo ju\u017c jestem zad\u0142u\u017cony. Je\u015bli p\u00f3jd\u0119 teraz do dw\u00f3ch (ba, do pi\u0119ciu, dziesi\u0119ciu) bank\u00f3w i w ka\u017cdym zapytam o moj\u0105 zdolno\u015b\u0107, ka\u017cdy z nich odpowie mi podobnie. Owszem, te kwoty zwykle nie b\u0119d\u0105 identyczne, bo metodologia oceny mojej zdolno\u015bci b\u0119dzie si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0107 w zale\u017cno\u015bci od konkretnego banku (a czasami i konkretnego pracownika), ale b\u0119d\u0105 oscylowa\u0142y w podobnych okolicach. I tak, w jednym powiedz\u0105, \u017ce mog\u0119 dosta\u0107 100 z\u0142 kredytu, w drugim – 120 z\u0142. Ba, jak \u0142adnie poprosz\u0119, nawet dadz\u0105 mi takie opinie. Problem jednak w tym, \u017ce gdy dojdzie w praktyce do realizacji mojego zapotrzebowania na kredyt i p\u00f3jd\u0119 do pierwszego banku i dostan\u0119 od niego te 100 z\u0142, ocena mojej zdolno\u015bci diametralnie si\u0119 zmieni. Gdybym w tym momencie poszed\u0142 do drugiego banku i poprosi\u0142, aby dali mi obiecane 120 z\u0142, ci powiedz\u0105, \u017ce si\u0119 nie da. Bo w tym momencie ze\u017car\u0142em ju\u017c (cho\u0107 w innym banku) 100 z\u0142 z tej zdolno\u015bci i w ich ocenie pozostanie mi mo\u017cliwo\u015bci na zaledwie 20 z\u0142. Oczywi\u015bcie, m\u00f3g\u0142bym nie ujawnia\u0107 tego, \u017ce wzi\u0105\u0142em pierwszy kredyt, ale wszak nie chodzi tutaj o proste oszustwo. Id\u0105c tokiem rozumowania zawartym w zacytowanym wy\u017cej wywodzie, startuj\u0105c w przetargu m\u00f3g\u0142bym – w przypadku gdyby zamawiaj\u0105cy postawi\u0142 warunek posiadania \u015brodk\u00f3w lub zdolno\u015bci kredytowej na kwot\u0119 co najmniej 500 z\u0142 – p\u00f3j\u015b\u0107 do pi\u0119ciu bank\u00f3w, zebra\u0107 od nich pi\u0119\u0107 opinii po ok. 100 z\u0142, i warunek spe\u0142ni\u0107. Tyle tylko, \u017ce ustalona w ten spos\u00f3b moja zdolno\u015b\u0107 kredytowa nie mia\u0142aby \u017cadnego zwi\u0105zku z rzeczywisto\u015bci\u0105. <\/p>\n

Dlatego w takiej sytuacji, powinno si\u0119 bra\u0107 pod uwag\u0119 tylko t\u0119 opini\u0119, z kt\u00f3rej wynika najwy\u017csza zdolno\u015b\u0107 kredytowa. Chyba \u017ce… no w\u0142a\u015bnie, chyba \u017ce mamy do czynienia z takim konkretnym przypadkiem, jak opisany w powo\u0142anym wyroku. Mianowicie przedstawione dla wykonawcy dwie opinie bankowe z dw\u00f3ch r\u00f3\u017cnych bank\u00f3w nie odnosi\u0142y si\u0119 do jakiej\u015b hipotetycznej zdolno\u015bci kredytowej, ale ju\u017c do konkretnych kredyt\u00f3w odnawialnych udzielonych wykonawcy. A zatem w jednym banku udzielono ju\u017c mu kredytu na 100 z\u0142, w drugim na nast\u0119pne 100 z\u0142, jego zdolno\u015b\u0107 kredytowa wynosi co najmniej 200 z\u0142, je\u015bli nie wi\u0119cej (bo na temat tego maksimum mowy w tym wypadku w og\u00f3le nie ma). I dlatego w tym konkretnym wypadku wyrok KIO uznaj\u0105cy mo\u017cliwo\u015b\u0107 sumowania tych opinii jest s\u0142uszny. Co ja tylko poradz\u0119 na to, \u017ce uzasadnienie nie podoba mi si\u0119, nie bo nie podkre\u015bla wystarczaj\u0105co, \u017ce z sumowaniem w przypadku zdolno\u015bci kredytowej mo\u017ce by\u0107 jednak r\u00f3\u017cnie, a wszystko zale\u017cy zawsze od tre\u015bci konkretnej opinii.<\/p>\n

Swoj\u0105 drog\u0105, temat opinii bankowych to temat obszerny. Szereg kwestii z tym zwi\u0105zanych poruszy\u0142em ju\u017c kiedy\u015b na \u0142amach „Zam\u00f3wie\u0144 Publicznych. Doradcy”, w d\u0142ugim tek\u015bcie w numerze 2\/2008. Problem tylko w tym, \u017ce \u017cycie wyci\u0105ga wci\u0105\u017c nowe problemy i trudno nawet marzy\u0107 o wyczerpaniu tematu.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Informator Urz\u0119du Zam\u00f3wie\u0144 Publicznych, nr 9\/2010 (dost\u0119pny tutaj) na stronach 34-35 przyni\u00f3s\u0142 informacj\u0119 o wyroku KIO z dnia 6 sierpnia 2010 r. sygn. akt KIO 1553\/10. Orzeczenie to dotyczy\u0142o problemu uznania, i\u017c wykonawca spe\u0142nia warunek udzia\u0142u w post\u0119powaniu dotycz\u0105cy sytuacji finansowej na podstawie kilku opinii r\u00f3\u017cnych bank\u00f3w wystawionych dla jednego wykonawcy. W wyroku tym zawarto […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[22],"class_list":["post-41","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-warunki-udzialu-i-dokumenty","tag-22"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.wszponachzamowien.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/41","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.wszponachzamowien.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.wszponachzamowien.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.wszponachzamowien.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.wszponachzamowien.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=41"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.wszponachzamowien.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/41\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":129,"href":"https:\/\/www.wszponachzamowien.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/41\/revisions\/129"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.wszponachzamowien.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=41"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.wszponachzamowien.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=41"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.wszponachzamowien.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=41"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}